Het einde van je rentevaste periode is een ideaal moment om je hypotheek opnieuw te evalueren. Je hebt dan de mogelijkheid om niet alleen een nieuwe rentevaste periode te kiezen, maar ook om een nieuw tarief af te sluiten. Vaak kun je zelfs je gehele hypotheek aanpassen zonder dat hier een boete aan verbonden is.
Ongeveer drie maanden voordat je huidige rentevaste periode afloopt, ontvang je van je hypotheekverstrekker een nieuw voorstel. Het is echter verstandig om dit voorstel niet zonder meer te accepteren. Dit is namelijk hét moment om je hypotheek kritisch te bekijken en te onderzoeken of elders een goedkoper of beter alternatief beschikbaar is. Hiervoor is het inschakelen van een hypotheekadviseur aan te raden. Deze professional kan jouw voorstel vergelijken met de opties van andere aanbieders en je adviseren over de beste keuze. Mocht blijken dat het oorspronkelijke voorstel toch de meest gunstige optie is, dan zal de adviseur je hier ook over informeren.
Ook wanneer je rentevaste periode nog niet is afgelopen, kan het zinvol zijn om te kijken naar je hypotheek. Met de huidige lage rentestanden is het wellicht mogelijk om te besparen op je maandlasten door je hypotheek over te sluiten naar een nieuwe rentevaste periode. Meestal kan dit boetevrij gebeuren wanneer je rentevaste periode bijna afloopt. Controleer hiervoor altijd je hypotheekvoorwaarden.
Heb je al een gunstige hypotheekrente? Dan kun je overwegen om te verlengen op basis van het voorstel van je adviseur. Een andere optie is om twee rentevaste periodes met elkaar te combineren. Tijdens deze evaluatie is het ook een goed moment om je gehele hypotheek onder de loep te nemen. Je persoonlijke situatie kan immers veranderd zijn sinds het afsluiten van de hypotheek, waardoor een aanpassing wenselijk kan zijn.
Je adviseur zal het voorstel van je huidige hypotheekverstrekker vergelijken met de aanbiedingen van andere geldverstrekkers. Middels een uitgebreide berekening zal hij of zij je adviseren over de beste keuze voor jouw specifieke situatie.
Je hypotheek of woning aanpassen
Wanneer de rentevaste periode van je hypotheek bijna afloopt, is dit een uitstekend moment om je hypotheek opnieuw te onderzoeken en te bepalen welke rentevaste periode het beste aansluit bij jouw huidige situatie. Het opnieuw vastzetten van je hypotheekrente biedt diverse mogelijkheden.
Kiezen van een rentevaste periode
De keuze voor een specifieke rentevaste periode hangt af van je persoonlijke voorkeur en risicobereidheid. De centrale vraag hierbij is: hoe lang wil je zekerheid over je maandlasten? Je kunt kiezen voor een korte of een lange rentevaste periode, waarbij de rente gedurende die periode niet kan wijzigen. Over het algemeen geldt dat het rentetarief voor een korte rentevaste periode lager is dan voor een lange periode.
Voordelen en nadelen van rentevaste periodes
Beide opties hebben hun eigen voor- en nadelen:
- Korte rentevaste periode:
- Voordeel: Als de rente daalt, kun je sneller profiteren van een lager tarief bij de volgende verlenging.
- Voordeel: Je loopt slechts voor een korte periode het risico op een stijgende rente.
- Nadeel: Je hebt slechts gedurende een beperkte tijd zekerheid over je maandlasten.
- Lange rentevaste periode:
- Voordeel: Je bent voor een langere periode beschermd tegen een stijgende rente.
- Voordeel: Je maandlasten blijven gedurende deze langere periode gelijk.
- Nadeel: Je profiteert niet van eventuele rentedalingen gedurende de looptijd.
- Nadeel: Indien je tussentijds toch een andere rente of rentetype wenst, betaal je hier meestal een hogere vergoeding voor dan bij een korte rentevaste periode.
Stappenplan voor het verlengen van je rentevaste periode
Het proces van het verlengen van je rentevaste periode verloopt doorgaans volgens de volgende stappen:
- Stap 1: Ontvangst rentevoorstel
Drie maanden voor het einde van je huidige rentevaste periode ontvang je van je hypotheekverstrekker een rentevoorstel met informatie over de verschillende rentevormen. Dit voorstel kan per brief of digitaal via de bank-app of online bankieren worden verstrekt.
- Stap 2: Doorgeven van je keuze
Je kunt je nieuwe rentevaste periode eenvoudig doorgeven via de bank-app, waarna je de keuze bevestigt met een beveiligingscode. Indien je een formulier per post hebt ontvangen, vul je de gewenste rentevaste periode in en stuur je het formulier retour. Indien je geen keuze doorgeeft, wordt de rentevaste periode verlengd volgens een vooraf bepaalde termijn, die vaak gelijk is aan je huidige periode, maar afhankelijk kan zijn van je hypotheekvorm en resterende looptijd.
- Stap 3: Bevestiging van de nieuwe rentevaste periode
Je ontvangt een bevestiging van je keuze in je digitale berichtenbox van de bank-app of online bankieren.
- Stap 4: Ingangsdatum nieuwe rente
De nieuwe rente gaat in direct na het einde van je vorige rentevaste periode. Het aangepaste maandbedrag wordt voor het eerst aan het einde van de maand waarin de nieuwe renteperiode ingaat, van je rekening afgeschreven.
Goed om te weten bij het kiezen van een nieuwe rentevaste periode
Bij het kiezen van een nieuwe rentevaste periode is het belangrijk om rekening te houden met diverse factoren die van invloed kunnen zijn op je financiële situatie en hypotheek.
Aflossingsvrije hypotheek en einddatum
De einddatum van een aflossingsvrije hypotheek is cruciaal, omdat op dat moment de lening in één keer moet worden terugbetaald, de hypotheek verlengd, of een nieuwe hypotheek afgesloten moet worden. Veel aflossingsvrije hypotheken eindigen na 30 jaar. Na deze periode stopt ook de hypotheekrenteaftrek, wat kan leiden tot hogere maandlasten. Voor hypotheken die vóór 2001 zijn afgesloten, eindigt de renteaftrek uiterlijk in 2031. Gelukkig kunnen deze potentiële problemen vaak worden voorkomen door tijdig advies in te winnen bij een hypotheekspecialist, die kan helpen bij het vinden van passende oplossingen.
Kan ik mijn aflossingsvrije hypotheek verlengen op de einddatum?
De meeste banken zijn bereid om een aflossingsvrije hypotheek te verlengen, alhoewel de specifieke regels kunnen verschillen. Over het algemeen gelden de volgende voorwaarden:
- Je moet in staat zijn de hypotheekrente te betalen, ook na je pensioen wanneer je inkomen mogelijk lager is.
- Het aflossingsvrije deel van je hypotheek mag niet hoger zijn dan 50% van de woningwaarde; bij sommige banken is dit 30%. Het meerdere dient te worden afgelost met een annuïtaire of lineaire hypotheek.
Een aflossingsvrije hypotheek die vóór 2023 bij de Rabobank is afgesloten, heeft geen vaste einddatum en loopt door totdat de woning wordt verkocht of de eigenaar overlijdt.
Wat als verlengen van een aflossingsvrije hypotheek niet lukt?
Vanwege de wens vanuit de Europese Centrale Bank en De Nederlandsche Bank om aflossingsvrij lenen te beperken, kunnen er vanaf 2026 strengere regels gelden voor het afsluiten van aflossingsvrije leningen bij diverse banken.
Alternatieven wanneer verlengen niet mogelijk is:
- Aflossen met spaargeld: Indien je voldoende spaargeld hebt dat je niet direct nodig hebt, kun je overwegen een deel van je aflossingsvrije hypotheek af te lossen. Een kleinere schuld vergroot de kans op succesvolle verlenging.
- Oversluiten naar een andere aanbieder: Als je hypotheekverstrekker de aflossingsvrije hypotheek alleen tegen ongunstige voorwaarden wil verlengen, is het verstandig om te onderzoeken of oversluiten naar een andere aanbieder met gunstigere voorwaarden mogelijk is.
- Overwaardehypotheek: Als je inkomen te laag is om de maandlasten te dragen, kan een overwaardehypotheek een oplossing bieden.
Voorkom problemen op de einddatum van je aflossingsvrije hypotheek:
Onderzoek tijdig of je de aflossingsvrije hypotheek ook na de einddatum kunt blijven betalen. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen met berekeningen. Houd er rekening mee dat banken vanaf 57-jarige leeftijd rekening houden met je (lagere) pensioeninkomen, tien jaar vóór je pensioendatum.
Tip: Ben je jonger dan 57 jaar? Dit kan een goed moment zijn om je hypotheek over te sluiten naar een nieuwe hypotheek, gebaseerd op je huidige (hogere) inkomen en met een nieuwe looptijd van 30 jaar. Mocht je binnen enkele jaren een erfenis verwachten of van plan zijn je huis vóór de einddatum te verkopen, dan kun je de aflossingsvrije hypotheek tijdig aflossen. Controleer of je de komende jaren tot 50% van de woningwaarde kunt aflossen. Jaarlijks mag je tot 10-20% van de oorspronkelijke hoofdsom boetevrij aflossen.
Kosten bij het verlengen van een aflossingsvrije hypotheek
Indien je de looptijd van je hypotheek wilt verlengen, kunnen hier kosten aan verbonden zijn. De geldverstrekker kan verlengingskosten in rekening brengen. Soms is het inschakelen van een adviseur verplicht, wat resulteert in advieskosten. Mogelijk is ook een taxatie van de woning noodzakelijk.
Kies je nieuwe hypotheekrente en rentevaste periode
Loopt de rentevaste periode van je hypotheek bijna af? Hoewel je het huidige voorstel kunt accepteren, is het verstandig om je hypotheek grondig te evalueren en je opties te verkennen. Dit biedt de mogelijkheid om mogelijk te besparen en je financiële situatie te optimaliseren.
Voor welke rentevaste periode kies je bij de lage hypotheekrente? Freek Hypotheek geeft advies!
Hypotheek oversluiten naar ABN AMRO
Als je rentevaste periode afloopt en je hebt een hypotheek bij een andere aanbieder, dan is het mogelijk om zonder extra kosten over te stappen naar ABN AMRO. Dit proces wordt oversluiten genoemd. Om te bepalen of dit voor jou financieel voordelig is, kun je een afspraak maken met een adviseur van ABN AMRO of de speciale oversluittest op hun website doen.
Korting op hypotheekrente met huisbankkorting
ABN AMRO biedt de mogelijkheid tot huisbankkorting: een korting van 0,20% op je hypotheekrente wanneer je je salaris laat storten op een ABN AMRO-betaalrekening, mits deze deel uitmaakt van een betaalpakket.
tags: #hoelang #van #te #voren #aankondiging #hyphotheekrentewijziging