De voorgenomen schikking voor mensen met een woekerpolis, waarbij verzekeraar Delta Lloyd en twee belangenorganisaties van bezitters van beleggingsverzekeringen betrokken zijn, wordt bekritiseerd als een "sigaar uit eigen doos". Het bedrag dat gedupeerden ontvangen, zouden zij voor een deel zelf moeten betalen. Een dergelijk akkoord zou kunnen leiden tot een brede compensatieregeling waar ook andere verzekeraars zich bij aansluiten.
De premie van een woekerpolis kent doorgaans twee componenten: een deel dat wordt belegd en een deel dat wordt gebruikt voor de dekking van het overlijdensrisico. In het voorstel van Delta Lloyd wordt hierover nadere uitleg gegeven.
De zaak meneer C tegen Delta Lloyd
Meneer C had een traditionele, winstdelende levensverzekering afgesloten bij Delta Lloyd Levensverzekering N.V. met winstgarantie. De looptijd van de verzekering was 30 jaar, van 17 juli 1986 tot 17 juli 2016. De premie bedroeg € 43,10 tot 2007 en daarna € 39,91. Bij overlijden voor de einddatum of bij in leven zijn op de einddatum, zou € 14.747,86 worden uitgekeerd, vermeerderd met winst op de einddatum. Op 17 juli 2016 werd € 17.402,48 uitgekeerd, bestaande uit het verzekerd kapitaal en de winstgarantie.
Meneer C was echter niet tevreden over de uitgekeerde winst en stelde dat Delta Lloyd hem niet correct had geïnformeerd over de opbouw van de premie. De maandpremie van € 39,91 bestond uit € 16,31 spaarpremie, € 11,59 risicopremie en € 12,01 kostenpremie. Meneer C meende dat Delta Lloyd nog € 5.286,54 diende te betalen, zodat de totale polisuitkering overeen zou komen met de onderliggende hypotheek. Hij beschuldigde Delta Lloyd van toerekenbaar tekortschieten in haar verbintenissen, voortvloeiend uit de verzekeringsovereenkomst. Volgens meneer C had Delta Lloyd nooit duidelijk gemaakt welk deel van de premie bestemd was voor risico- en kostenpremie. Na bijna 30 jaar zou Delta Lloyd pas duidelijkheid hebben gegeven, wat het voor meneer C onmogelijk maakte om tijdig maatregelen te nemen.
De kernvraag voor de Commissie was of Delta Lloyd meneer C eerder had moeten informeren over de kostencomponenten van de premie. Daarnaast uitte meneer C ontevredenheid over de klachtafhandeling door Delta Lloyd, waarbij de Commissie erkende dat de correspondentie niet altijd adequaat en snel verliep.
De Commissie oordeelde echter dat bij een traditionele levensverzekering met gegarandeerd kapitaal, de op voorhand bepaalde prijs en prestatie kenmerkend zijn. Meneer C was bij het afsluiten van de verzekering op de hoogte van de premie en de verwachte uitkering. De Commissie wees erop dat de tegenvallende winst mede te wijten was aan de lage rentestand gedurende de looptijd van de verzekering. Derhalve oordeelde de Commissie dat Delta Lloyd niet toerekenbaar tekortgeschoten was in de uitvoering van de verzekeringsovereenkomst en haar zorgplicht niet had geschonden.
Delta Lloyd Zorgverzekering
Naast levensverzekeringen biedt Delta Lloyd ook zorgverzekeringen aan. De Delta Lloyd zorgverzekering kenmerkt zich door een restitutieverzekering met vrije zorgkeuze, waarbij de verzekerde zelf het ziekenhuis kan kiezen. Voor 2018 bedroeg de premie voor de basisverzekering € 119,58 per maand (zonder korting), wat iets hoger was dan in 2017. Een hogere vrijwillig eigen risico kon de maandelijkse premie verlagen, met een maximale korting van € 16,67 per maand bij het maximale eigen risico.
Voordelen van de Delta Lloyd Zorgverzekering
- 100% dekking spoedeisende hulp in het buitenland.
- Ruime vergoedingen voor fysiotherapie, alternatieve zorg en orthodontie.
- Second opinion van een internationale topspecialist, met mogelijkheid tot het doorsturen van het medisch dossier naar Best Doctors.
- 24-uurs gezondheidslijn voor medische vragen.
- Online inzage in zorgverzekering en online declareren.
- Voordeel met de Delta Lloyd Zorgpas.
- Keuzevrijheid in zorgverlener, zonder extra kosten wanneer Delta Lloyd geen contract heeft met de gekozen zorgverlener.
- Second opinion is standaard opgenomen in het basispakket.
De basisverzekering kon worden afgesloten met een premie vanaf € 114,80 per maand (inclusief 4% online korting). Zonder deze korting was de premie € 119,58 per maand, gelijk voor alle leeftijden.
Aanvullende Zorgverzekeringen Delta Lloyd
De dekking vanuit de basisverzekering kon worden uitgebreid met aanvullende zorgverzekeringen, waarvoor geen medische selectie nodig was:
- Delta Lloyd Start (vanaf € 13,32 p.m.): Fysiotherapie 6x/jaar, geen vergoeding alternatieve geneeswijzen, geen orthodontie, 100% kraamzorg, € 250,- voor vaccinaties in het buitenland.
- Delta Lloyd Extra (vanaf € 25,15 p.m.): Fysiotherapie 9x/jaar, € 250,- p.j. voor alternatieve geneeswijzen, orthodontie 80% tot max. € 1.000,-, € 250,- voor vaccinaties in het buitenland.
- Delta Lloyd Compleet (vanaf € 38,92 p.m.): Fysiotherapie 27x/jaar, € 500,- p.j. voor alternatieve geneeswijzen, € 100,- voor brillen/lenzen, orthodontie tot 18 jaar 80% tot max. € 1.750,-.
- Delta Lloyd Comfort (vanaf € 66,10 p.m.): Fysiotherapie 36x/jaar, € 1.000,- p.j. voor alternatieve geneeswijzen, orthodontie 80% tot max. € 2.250,-, € 1.250,- voor hulpmiddelen (wettelijke eigen bijdrage), 100% voor vaccinaties in het buitenland.
- Delta Lloyd Top (vanaf € 146,34 p.m.): Fysiotherapie 100%, € 1.500,- p.j. voor alternatieve geneeswijzen, orthodontie volledig vergoed, € 1.500,- voor hulpmiddelen (wettelijke eigen bijdrage), € 750,- voor brillen/lenzen.
- Delta Lloyd Zilver (vanaf € 25,30 p.m.): Fysiotherapie 12x/jaar, € 200,- p.j. voor alternatieve geneeswijzen, geen orthodontie, € 100,- voor brillen/lenzen.
De premies van de aanvullende zorgverzekeringen voor 2018 waren iets gestegen ten opzichte van 2017, met behoud van de belangrijkste dekkingen. De weergegeven premies waren inclusief een 10% online afsluitkorting.
Tandartsverzekeringen Delta Lloyd
Delta Lloyd bood tevens de TandenGaaf tandartsverzekering aan, met een ongevallendekking voor mondzorg tot € 10.000,-. Verzekerden konden kiezen uit verschillende maximale vergoedingen per jaar:
- TandenGaaf € 250 (premie vanaf € 16,33)
- TandenGaaf € 500 (premie vanaf € 29,02)
- TandenGaaf € 1.000 (premie vanaf € 46,03)
- TandenGaaf € 1.500 (premie vanaf € 62,55)
Voor de dekkingen TandenGaaf € 1.000 en € 1.500 was een ingevulde verklaring van de tandarts vereist. De getoonde premies waren inclusief de online korting. De tandartsverzekering kon enkel worden afgesloten indien er binnen twee jaar geen hoge tandartskosten werden verwacht.
Overige Verzekeringen en Diensten
Naast zorg- en tandartsverzekeringen bood Delta Lloyd ook een dekking voor Luxe verpleging (€ 20,43 per maand), die de extra kosten voor televisie, radio en internet in een ziekenhuiskamer dekte. Verzekerden konden gebruikmaken van de Meegroeiservice, waarmee de dekking eenmaal per jaar kon worden aangepast aan veranderingen in levensfase, zoals geboorte, huwelijk, scheiding of pensionering.
Delta Lloyd bood ook extra service, waaronder wachtlijstbemiddeling met uitwijkmogelijkheden naar het buitenland, een 24-uurs Gezondheidslijn, en de mogelijkheid tot een second opinion van een specialist via Best Doctors. Via 'Mijn Delta Lloyd zorgverzekering' konden verzekerden online hun zorgzaken regelen, inclusief het indienen van declaraties.
Het wettelijke eigen risico kon gespreid worden betaald in tien termijnen via Mijn Delta Lloyd Zorgverzekering, van maart tot december. Eventueel teveel betaald eigen risico werd het jaar daarop terugbetaald.
Compensatie voor rentebetalingen
Verzekeraar NN, onderdeel van Nationale Nederlanden, gaat klanten compenseren die bij Nationale-Nederlanden Bank, Delta Lloyd Bank en OHRA Bank te veel rente hebben betaald voor consumptieve kredieten. Deze regeling vloeit voort uit uitspraken van klachteninstituut Kifid, dat oordeelde dat de rentes van leningen onvoldoende meebewogen met de marktrente bij variabele rentes, of wanneer de voorwaarden voor renteaanpassingen niet duidelijk waren.
NN werkt nog aan de details van de regeling, die naar verwachting in de tweede helft van het volgende jaar gepresenteerd zal worden. Klanten van NN zullen automatisch benaderd worden, en er wordt een meldpunt opgezet voor oud-klanten. Andere banken en verzekeraars, zoals de Volksbank (€ 15 miljoen), ING (€ 180 miljoen) en ABN AMRO (€ 250 miljoen), hebben ook compensatieregelingen getroffen.
Tegemoetkoming Delta Lloyd en OHRA bij beleggingsverzekeringen
Voor houders van beleggingsverzekeringen bij Delta Lloyd of OHRA op 1 januari 2008, die nog premie betaalden, werd de tegemoetkoming vastgesteld per 31 december 2012 over de gehele looptijd. Klanten die in aanmerking kwamen, ontvingen hierover een bericht in 2013. Het eventuele toekomstige deel van de tegemoetkoming werd jaarlijks op 1 januari toegevoegd aan de verzekering door het aankopen van participaties in beleggingsfondsen. Deze tegemoetkoming rendeerde mee tot het einde van de looptijd.
tags: #delta #lloyd #maximale #vergoeding #niet